В Ярославле предприниматели и банкиры сверили часы

В Ярославле состоялся семинар-совещание «Роль банков в социально-экономическом развитии Ярославского региона и активизации кредитования малого и среднего предпринимательства». Организаторами совещания выступили Ассоциация российских банков, Правительство Ярославской области, Российский банк развития (РосБР), Промсвязьбанк, Главное управление Банка России по Ярославской области.

Кредитование малого и среднего бизнеса, которое в кризис наиболее сильно пострадало, постепенно восстанавливается. Однако пока рынок таких услуг далек от насыщения, ставки непомерно высоки, а заемщики зачастую не отвечают требованиям банков. Ассоциация российских банков вместе с флагманами отрасли намерена изменить ситуацию. При этом финансисты считают, что решать проблему необходимо в том числе и на местах, а региональные власти вместе с бизнес-сообществом своих регионов могут сделать достаточно много. Именно вопросы взаимодействия финансовых учреждений, бизнеса и властных структур стали главными на состоявшемся совещании.

Правительство Ярославской области спланировало свою экономическую политику по кластерному принципу. Об этом рассказал губернатор края Сергей Вахруков. При этом он подчеркнул, что наиболее финансовоемкие проекты уже сейчас осуществляются с помощью кредитных ресурсов крупнейших банков. Однако есть немало отраслей, где взаимодействие малых предприятий и финансовых учреждений может быть взаимовыгодным. Например, туристический кластер. Сегодня одним из факторов, тормозящих рост доли туристической отрасли в крае, является недоразвитость сферы услуг. Кредитование стартапов предприятий туристической отрасли довольно перспективно для банков, так как они очень востребованы, а значит – будут успешны.

Президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян считает, что в вопросах кредитования малого и среднего бизнеса больше компетенций надо отдавать на места. Большие банки – это поток, стандартизированные условия предоставления займов, в то время, как небольшие региональные банки могут подходить к клиентам более индивидуально, а значит более полно удовлетворять их нужды. Зачастую, местных предпринимателей банкиры знают, что называется, в лицо, а степень доверия определяется именем, которое фирма наработала годами своей деятельности, что не может не отражаться на ставках.

Недостаточная развитость рынка кредитования малых и средних предприятий и высокие ставки – это не всегда вина банков, чаще – их беда. Об этом говорила вице-президент, член правления Промсвязьбанка Елена Махота. Промсвязьбанк не только активно работает в небольшими предприятиями и индивидуальными предпринимателями, но и имеет одни из самых низких в регионе, да и по всей стране ставки. И тем не менее новых надежных заемщиков в последние годы почти не появляется. Еще одна проблема, о которой рассказала Елена Махота – это «серые» схемы, в которые все больше и больше уходит бизнес-сообщество. А это создает трудности в оценке реального состояния дел у заемщика, увеличивает риски и, соответственно, ставки. При этом маржинальность кредитования все время снижается. По мнению Елены Махоты, одним из факторов, способствующих росту кредитования и улучшению его условий, могут стать реально действующие гарантийные фонды, то есть выдача займов под гарантии областного правительства. Созданы такие фонды практически во всех регионах, но работают пока только в Москве и Петербурге.

Для кредитования, безусловно, самыми «вкусными» клиентами являются средние предприятия. Объемы кредитования у них, как правило, больше, а затраты на оценку бизнеса и оформление соответствуют небольшим заемщикам. Но из 52 тысяч объектов малого и среднего бизнеса к средним относится только 203.

Наибольший интерес у предпринимательского сообщества, широко представленного на семинаре, вызвали программы банка развития. Они прозрачны, понятны и позволяют финансовым учреждениям снизить риски при финансировании стартапов и проектов по модернизации производства. И это еще один способ повышения доступности кредитных ресурсов для реального производства.

Ярославский филиал Промсвязьбанка, который взял на себя основные организаторские функции, постарался сделать так, чтобы, несмотря на всю серьезность решаемых вопросов, семинар прошел в непринужденном общении всех заинтересованных сторон.

Встреча, состоявшаяся в Ярославле и прошедшая в весьма представительном составе, конечно, не решит всех проблем. Но она позволит предпринимателям и банкирам сверить часы, найти точки соприкосновения и увидеть дорогу, по которой им предстоит вместе двигаться дальше.