2015 год стал годом бурного развития Кредитных потребительских кооперативов, которые на фоне банковского кризиса предлагают для населения существенно лучшие условия по размещению личных сбережений. Но не все кооперативы одинаково полезны и не все являются юридически КПК. Как разобраться в нюансах и не ошибиться?
В данной статье мы подробно разберем основные важные моменты для принятия решения по размещению личных сбережений в КПК.
Законность
Согласно Федеральному закону №190-ФЗ от 18 июля 2009 года «О кредитной кооперации», кредитным потребительским кооперативом называется добровольное объединение физических и (или) юридических лиц на основе членства и по территориальному, профессиональному и (или) иному принципу в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива (пайщиков).
Таким образом, предоставление финансовых услуг в кооперативе ведется в соответствии с утвержденным законодательством Российской Федерации.
Кроме того, добросовестный КПК состоит в реестре действующих Кредитных потребительских кооперативов Центрального банка РФ, который представлен на официальном сайте ведомства. По закону №223-ФЗ от 13 июля 2015 г, все КПК обязаны входить в саморегулируемую организацию. Если кооператив не входит в СРО, то он не имеет права заключать договоры передачи личных сбережений. На официальном сайте саморегулируемой организации есть актуальный реестр КПК, входящих в данную СРО. Также реестр КПК выложен на сайте ЦБ РФ.
Важно: Любой сотрудник добросовестного КПК сможет продемонстрировать присутствие кооператива в реестрах ЦБ РФ и СРО за 2 минуты.
Договор передачи личных сбережений
КПК принимает сбережения своих пайщиков только на основании договора передачи личных сбережений, где четко прописаны: сумма, срок размещения, ставка по договору, условия страхования, условия досрочного расторжения договора и другие обязательные условия. Вместе с договором должен быть предоставлен график платежей со сроком выплат, расчетом дохода и НДФЛ. КПК как налоговый агент обязан, согласно закону, перечислять НДФЛ за пайщика в бюджет РФ.
Важно: договор должен быть доступен для ознакомления по первому требованию.
Страхование сбережений пайщиков
Не все кооперативы предоставляют страхование договоров передачи личных сбережений для своих пайщиков.
Важно: Возможность страхования сбережений должна быть. Условия страхования могут быть различные – за счет средств кооператива, либо за счет средств Пайщика, в зависимости от тарифов и вариантов размещения сбережений. Данные условия всегда отражены в действующих тарифах КПК.
Срок деятельности КПК
В РФ рынок КПК активно развивается. Начинают работу новые кооперативы, которые зарегистрированы совсем недавно. Как и в любом деле очень важен срок работы КПК, его успешность и устойчивость.
Важно: Зачастую новые кооперативы не готовы к работе на рынке – недоработаны финансовые и юридические процессы, слабо подготовлен персонал, отсутствует капитал и действующие проекты.
Развитая сеть региональных ДО
Финансовая мощность и устойчивость КПК определяется действующей сетью дополнительных офисов.
Важно: Сопоставьте финансовые возможности КПК с одним офисом и КПК с 20-ю дополнительными офисами, более 5 лет успешно действующими в разных городах РФ. В КПК «Юнион Финанс» в настоящее время действует 21 дополнительный офис и существует трехлетний план открытия новых ДО в различных регионах РФ.
Наличие программ по займам – источника выплат процентов для пайщиков КПК
Каким образом кооперативам удается предлагать более привлекательные проценты по размещению сбережений по сравнению с банками? Куда КПК вкладывает деньги и за счет чего платит высокие проценты по договорам передачи личных сбережений? И это очень верные вопросы.
Важно: Любой добросовестный КПК должен иметь программы по выдаче займов и действующие проекты.
Открытость деятельности (оф. сайт, годовые отчеты, партнеры)
Добросовестный КПК должен иметь официальный сайт, на котором должны быть размещены все документы, необходимые для законной работы – уставные документы, финансовые отчеты (например, годовой отчет КПК), указаны партнеры и т. д.
Важно: В любом дополнительном офисе КПК должен быть размещен информационный стенд с заверенными копиями юридических документов, с которыми может ознакомиться любой желающий. В дополнительном офисе, по вашему требованию должны представить заверенный Устав КПК, доверенности на сотрудников, где указаны их полномочия, и, паспорта, подтверждающие личность сотрудников.
Оптимизация затрат на рекламу и прочее
Кредитный потребительский кооператив не является коммерческой организацией, которая может нести большие затраты на рекламную деятельность. Поэтому расходы на рекламу КПК очень жестко контролируются. Подход к рекламе и, в принципе, к расходам должен быть разумным.
Важно: Если кооператив ведет активную агрессивную рекламную кампанию в СМИ – это тревожный звонок. Любой добросовестный КПК следует своему бюджету и строго его соблюдает.
Спасибо за внимание!
Надеемся наша информация поможет Вам быть более подготовленными. Приглашаем выгодно разместить Ваши сбережения в КПК «Юнион Финанс»!
КПК «Юнион Финанс» работает на финансовом рынке 6 лет и за это время оправдал доверие более 2000 пайщиков! Кооператив провел большую работу технологического, юридического и программного плана для того, чтобы усовершенствовать рабочие процессы и минимизировать риски для пайщиков, обеспечить высокий доход и высокий уровень сервиса. КПК ««Юнион Финанс» предоставляет займы в основном под залог жилой и нежилой недвижимости. Сумма займа не превышает 50% от оценочной стоимости залога, что обеспечивает 100 процентный возврат денежных средств. Кроме того, Займы предоставляются уже действующему и высокодоходному бизнесу. Также для пайщиков действует программа предоставления займов «Отличник» для заемщиков с идеальной кредитной историей.
10 причин в пользу размещения личных сбережений в КПК «Юнион Финанс»:
КПК «Юнион Финанс» работает 6 лет;
предоставление финансовых услуг ведется в соответствии с утвержденным законодательством РФ;
Регулирование и контроль деятельности КПК осуществляет Центральный Банк России и НП «СРО КПК «Союзмикрофинанс»;
сбережения пайщиков застрахованы;
кооператив не вкладывает деньги пайщиков в инновационные проекты, не занимается венчурными инвестициями и не «играет» с валютами и акциями;
КПК «Юнион Финанс» не имеет зарубежных заимствований, поэтому сбережения пайщиков защищены от требований других кредиторов;
кооператив имеет 21 дополнительный офис в 16 городах в России;
с уставными документами кооператива можно ознакомиться в открытых источниках: на сайте КПК и на информационных стендах в офисах;
пайщики имеют возможность принимать участие в равноправном управлении кредитным потребительским кооперативом через ежегодно проводимые собрания.
КПК «Юнион Финанс» в качестве налогового агента, согласно закону, занимается уплатой налога на доходы физических лиц (НДФЛ).
Размещайте личные сбережения в КПК «Юнион Финанс» выгодно и без лишнего риска!
В Ярославле КПК «Юнион Финанс» располагается по адресу: пр-т Октября, д. 44 (рядом с ТЦ «Гигант»), тел.: 20-71-54, график работы: пн.-пт. – с 10:00 до 19:00, без перерыва.
